Curso en Alfabetización Financiera y Elaboración de Presupuestos

Módulo 1. Encuadre de la formación: educación financiera y no asesoramiento

• Diferencia operativa entre divulgar, informar y recomendar un producto concreto a una persona concreta
• Reserva del asesoramiento y la recomendación de productos a entidades registradas en la CNMV bajo MiFID II
• Publicidad veraz y prohibición de prometer rentabilidad: Circular 2/2020 de la CNMV
• Por qué la relación con el dinero se trabaja desde la psicología y la conducta con respaldo y nunca desde la ley de atracción, la manifestación o la abundancia energética
• Guion de derivación a profesional habilitado en cinco frases, con consulta previa de los registros oficiales de la CNMV

Módulo 2. Alfabetización financiera medida: los tres ítems de Lusardi y Mitchell

• Ítem de interés compuesto: 100 euros al 2 por ciento anual a cinco años y el error de respuesta más frecuente
• Ítem de inflación: 1 por ciento de interés frente a 2 por ciento de inflación y la pérdida de poder adquisitivo
• Ítem de diversificación: acción única frente a cartera de acciones y qué mide realmente la pregunta
• Resultados de la Encuesta de Competencias Financieras del Banco de España y la CNMV en sus ediciones de 2016 y 2021, por edad, sexo y nivel de renta
• Aplicación de los tres ítems a cinco perfiles del banco de casos, con corrección comentada y mapa de las brechas detectadas

Módulo 3. Registro de gastos: fijos, variables y gasto hormiga

• Sistema de registro diario durante treinta días con extracto bancario, tiques y categorías cerradas
• Clasificación en gastos fijos, variables y hormiga, con el criterio para separar el variable del prescindible
• Detección del gasto hormiga: café diario, suscripciones olvidadas y compras de menos de diez euros
• Cálculo del gasto medio mensual a partir de tres meses, con los gastos anuales prorrateados en doceavas partes
• Registro completo de un mes de un caso del banco de casos con las tres categorías, totales y las cinco partidas mayores

Módulo 4. La regla 50-30-20 y sus límites reales en rentas bajas

• Origen de la regla en el trabajo de Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi y qué entra en cada bloque
• Reparto de 50 necesidades, 30 deseos y 20 ahorro aplicado a un ingreso neto de 1.400 euros
• Por qué el bloque de necesidades supera el 50 por ciento cuando la vivienda se lleva más de un tercio de la renta
• Alternativas cuando el 20 por ciento de ahorro es inalcanzable: objetivo escalonado y ahorro por importe fijo en lugar de porcentaje
• Presupuesto de tres meses de un caso con reparto 50-30-20, cálculo de la desviación y propuesta de reparto realista justificada